凌源天元村镇银行2024年度信息披露
凌源天元村镇银行2024年度信息披露
为促进我行稳健可持续发展,根据《商业银行公司治理指引》《商业银行信息披露办法》和《中国银监会办公厅关于做好村镇银行信息披露工作的通知》(银监办发[2015]68号)对信息披露的有关要求,现将我行2024年有关信息披露如下:一、基本情况
法定中文名称:凌源天元村镇银行股份有限公司,简称:凌源天元村镇银行。法定英文名称:LINGYUAN TIANYUAN VILLAGE BANK CO.,LTD
法定代表人:范洪国
注册和办公地址:凌源市市府路东段14号
邮编:122500
公司网站:https://www.lytyczyh.com/
二、主要业务数据
(一)主要财务数据情况。
截至2024年末,本行资产总额为181.906.06万元。净资产总额为12,781.41万元。资本净额为18825.76万元。各项营业收入6.430.51万元。在当年增提贷款损失准备1093.50万元的情况下实现税前和税后利润分别为99.82万元和74.86万元。缴纳各种税费187.67万元。
(二)“支农支小”业务开展情况。
本行积极响应国家号召,坚持“支农”“支小”的发展战略和定位,扎根乡镇,帮扶“三农”和“小微企业”发展。截至2024年末,我行各项贷款余额为46,353.16万元。
三、股东股权情况
(一)股东权益情况。
截止2024年末,我行股本总额8000.00万股,资本公积109.41万元,盈余公积1,188.16万元,一般风险准备2011.01万元,未分配利润74.86万元,股东权益合计12,781.41万元。
(二)股权结构情况。
截止2024年末,法人股4449.29万股,占比55.62%,内部职工股1061.73万股,占比13.27%,非职工自然人股2,488.98万股,占比31.11%。
(三)持股5%以上的股东及持股情况。
朝阳银行股份有限公司2,198.64万股,占比27.48%。
朝阳和平物业有限公司770.03万股,占比9.63%。
凌源市东方天河五金机电设备有限公司480.98万股,占比6.01%。
四、风险控制情况
(一)信用风险管理情况。
2024年,为建立和健全本行信用风险管理体系,提高信用风险管理水平,科学处理风险管理与业务发展的关系。一是健全信贷制度体系,细化制度,增强实操性,新制定制度9个,工作方案2个,修订制度20个,修订借款合同范本2个。二是明确了信用风险管理目标和理念,建立了信用风险管理原则和科学管理模式。三是严把贷款准入关、抵押物准入关,不达标的坚决不贷。对人品、押品、产品不过关的客户坚决不续贷。四是做好信贷风险监测和控制,分析经济环境及市场环境等重要外部环境的变化对信贷资产组合产生的影响,并采取应对方案;定期监测内部信用风险管理指标,并对其进行综合分析;将风险管理与经营管理工作齐驱并进,形成业务经营和风险防控两手抓的良好局面。五是全面加强贷前、贷中、贷后规范化管理,确保贷款审批和监控流程的严谨性。对高风险行业和客户实施动态监控,及时调整风险敞口,保证信贷资产安全。2024年末,我行各项贷款余额为46,353.16万元。抵(质)押贷款余额为36563.00万元,占贷款总额的78.88%。户均贷款余额为63.75万元。按产业结构分类,农牧业4,22500万元,工业制造业8,155.00万元,采矿业1,590.00万元,建筑业2,330.00万元,商业20,894.00万元,服务业4,132.00万元,居民消费1652.00万元
(二)市场风险管理情况。
针对市场风险,本行建立市场风险管理内部控机制,将市场风险控制在可承受的合理范围内。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势,确定主要业务限额标准。按照监管规定计提信贷资产减值准备,审慎制定市场处置方案,对重大风险事件执行全行统一处置策略,满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。同时,本行明确了市场风险管理职责分工,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,制定本行利率定价管理办法,切实防范利率风险。
(三)操作风险管理情况。
操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下措施,重点加强会计结算、信贷业务、信息系统三大领域的操作风险防范。
一是严格执行强制休假、定期轮岗等制度。充分运用会计主管现场监督作用,重点关注现金出纳管理、账户管理、重要空白凭证管理、银企对账管理、授权管理、业务印章管理等领域的风险,强化会计操作风险事前防范和事中管理。二是加强信贷部门的监督力度。充分发挥合规审计部的监督作用,加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性的审查,规范合同、档案、章证和抵质押品管理。三是加强信息系统日常维护。及时发现问题,消除隐患,把网络和系统故障率降到最低水平。对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。四是强化内控管理力度,坚持以制度建设为抓手,做到制度管人,流程管事。狠抓作风建设,行风行貌有了本质性的提升。开展各项专项检查,加大处罚问责力度,让“不敢违、不能违、不愿违”的合规文化深植每名员工脑海。
(四)流动性风险管理情况。
我行建立了较完善的流动性风险管理组织架构,并不断优化流动性风险管理策略和程序,提升流动性风险识别、计量、监测和控制能力。一是根据宏观经济货币政策和我行内外部限额指标情况,动态调控资金和资产负债配置,保持稳健的资产负债期限结构。2024年末流动性比例466.08%,流动性匹配率410.93%。二是保持充足的优质流动性资产,2024年末优质流动性资产充足率104.55%。三是建立了规范的流动性风险报告制度和应急处置办法,通过压力测试持续监测和评估流动性风险水平,通过开展应急演练提升应急处置能力,不断提高应急计划的有效性和可操作性。
(五)声誉风险管理情况。
我行将声誉风险纳入到全面风险管理体系,完善了声誉风险管理机制,持续提升舆情监测及应对处置能力,不断加强对重点领域和关键环节的控制。并成立了声誉风险管理领导小组,董事长为第一责任人,对全行舆情工作承担主要责任,掌握声誉风险管理工作总体情况,明确声誉风险防控责任及分工,我行综合办公室定期、不定期对网站、微博、论坛等网络信息进行监测,分析声誉风险舆情,有效防控声誉风险。报告期内无重大声誉风险事件发生。
(六)合规风险及案件风险管理情况。
我行合规审计部定期或不定期对各业务条线进行突击检查、非现场检查、合规检查、专项检查等多种形式检查,对发现的问题及时进行现场辅导、纠正,有效防止合规风险的发生。2024年全年安全生产无事故。
(七)消费者权益保护工作进展情况。
2024年我行始终将消费者权益保护工作作为重点工作之一,坚持服务至上的原则,从制度完善、服务优化、宣传培训、投诉受理等多个角度全方位、深层次保障消费者权益。
一是强化经营行为管理。2024年,我行就服务价格管理制度的执行、收费行为规范、价格信息披露等方面重点开展了自查整改工作,切实维护了金融消费者的合法权益。二是组织全行员工开展金融消费者权益保护内部培训。2024年,我行定期、不定期利用微信工作群转发消费者权益保护方面的相关知识及案例、进行专题集中培训等方式,加强员工对金融消费者权益保护知识的掌握。三是持续开展金融消费者权益保护宣传教育工作。2024年,我行按照人民银行及监管部门的安排和部署,将普惠金融知识宣传纳入长效机制作为一项基础工作和常态性的工作扎实开展。全年先后组织开展主题宣传活动6次。切实履行了金融消费者权益保护工作职责,为构建和谐稳定的金融社会环境贡献了自己的力量。四是畅通投诉渠道,保障客户诉求。我行各营业网点公示消费者投诉受理渠道及流程,及时跟踪处理结果并接受消费者的监督,切实保障金融消费者的合法权益。
五、公司治理结构及股东会、董事会、监事会、高级管理层相关情况
我行按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》等法律法规的要求建立了规范的公司治理结构,设立了股东会、董事会、监事会和经营管理层,报告期内,我行不断完善公司治理结构,进一步明晰公司治理各主体的职责边界。
(一)股东会相关情况。
我行制定了《股东会议事规则》,严格按照《公司法》《公司章程》及有关法律法规召集、召开股东会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。
2024年6月29日,我行按规定召开了股东会,审议通过了第四届董事会工作报告、第四届监事会工作报告等共计14项议案。
(二)董事会相关情况。
本行董事会9人,于2024年6月29日换届,现在任董事6名,3名新拟任董事正在经过国家金融监督管理总局朝阳监管分局任职资格审核。董事会制定了《董事会议事规则》,董事会未设立独立董事、董事会秘书。设立了审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、消费者权益保护委员会。
1.在任董事会成员相关情况
序号 | 姓名 | 性别 | 单位 | 任职 | 兼职情况 | 工作天数 |
1 | 范洪国 | 男 | 凌源天元村镇银行 | 董事长 | 全职 | 全天候 |
2 | 李文广 | 男 | 凌源天元村镇银行 | 副行长 | 全职 | 全天候 |
3 | 方艳玲 | 女 | 朝阳银行 | 董事 | 兼职 | 工作需要 |
4 | 田秀坤 | 女 | 朝阳和平物业有限公司 | 董事 | 兼职 | 工作需要 |
5 | 宋召宏 | 男 | 凌源市东方天河五金机电设备有限公司 | 董事 | 兼职 | 工作需要 |
6 | 肖 明 | 男 | 自由职业 | 董事 | 兼职 | 工作需要 |
报告期内组织召开董事会会议7次,其中召开临时董事会会议3次。审议各类重大事项39项,审议通过了财务决算、信息披露、年度经营计划、经营班子工作报告、资本管理及流动性管理制度、重大资产处置、消费者权益保护等各类涉及本行发展的重大事项。
(三)监事会相关情况。
本行监事会由3名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事会及董事和高级管理层及高级管理人员尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况、消费者权益保护工作等进行了有效监督。
1.监事会成员相关情况
序号 | 姓名 | 性别 | 单位 | 任职 | 兼职情况 | 工作天数 |
1 | 王 永 | 男 | 凌源天元村镇银行 | 监事长 | 全职 | 全天候 |
2 | 张欣波 | 男 | 凌源天元村镇银行 | 监事 | 全职 | 全天候 |
3 | 张北原 | 男 | 凌源天元村镇银行 | 监事 | 兼职 | 工作需要 |
报告期内组织召开监事会会议6次,其中召开临时监事会会议1次。审议通过了对董事会及董事、监事、高级管理层及高级管理人员履职评价报告,流动性风险管理履职评价报告、消费者权益保护、关联交易、高管薪酬延期支付等各类决议26项。
(四)高级管理层相关情况。
我行高级管理层对董事会负责,接受监事会监督,依照法律法规、公司章程及董事会授权,组织开展经营管理活动。高级管理层严格执行股东大会、董事会、监事会决议,认真执行年度计划,圆满的完成了年度经营目标。
(五)分支机构相关情况。
2024年末,我行下辖3家分支机构,迎宾支行、万元店支行、三十家子支行。
六、关联交易情况
我行没有给关联方发放无担保贷款,没有为关联方融资行为提供担保,没有聘用关联方控制的会计师事务所为我行进行审计,没有对关联方授信总额超过我行资本净额的比例等。
七、重要事项情况
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
今后,我行将一如既往的传承天元村镇银行企业文化,践行社会责任,为广大客户提供优质高效和贴心的服务,努力在凌源这方土地上扎实有效的开展支农支小、服务客户的普惠金融事业,继续为振兴乡村经济做出新的更大的贡献。